რა არის კრიპტო მოგზაურობის წესი და როგორ მუშაობს ის?
AI რეზიუმე
მეტის ჩვენება
სწრაფად გაიაზრეთ სტატიის შინაარსი და შეაფასეთ ბაზრის განწყობა სულ რაღაც 30 წამში!
მოგზაურობის წესი თავდაპირველად ფინანსური დანაშაულის წინააღმდეგ ბრძოლის ქსელი (FinCEN) შემოიღო, როგორც აშშ-ის ბანკი საიდუმლოების შესახებ კანონის შესაბამისად თანხების გადარიცხვის წესების ნაწილი 1996 წლის 28 მაისს. ის ფინანსურ ინსტიტუტებს ავალდებულებდა, კონკრეტული ინფორმაცია გადაეცათ შემდეგ ინსტიტუტს გარკვეული სახსრების გადარიცხვებისას, რომლებიც ერთზე მეტ ინსტიტუტს მოიცავდა.
2018 წელს, ფინანსური მოქმედება დავალება ჯგუფმა (FATF), ფულის გათეთრებისა და ტერორიზმის დაფინანსების წინააღმდეგ ბრძოლის სამთავრობათაშორისო გლობალურმა ორგანომ, ვირტუალურ აქტივებთან დაკავშირებული ფინანსური საქმიანობის რეგულირების მიზნით, FATF-ის რეკომენდაციების ნაწილად ჩართო მოგზაურობის წესი.
2021 წლის 28 ოქტომბერს, FATF-მა განაახლა თავისი სახელმძღვანელო დოკუმენტი, რომელიც პირველად 2019 წელს იქნა მიღებული რისკებზე დაფუძნებული მიდგომისთვის, ვირტუალური აქტივებისა და ვირტუალური აქტივების მომსახურების მიმწოდებლებისთვის. შესაბამისად, ბიზნესები, რომლებიც კრიპტოვალუტასთან დაკავშირებულ ტრანზაქციებს ახორციელებენ, ახლა მოგზაურობის წესს ექვემდებარებიან.
ასეთი ნაბიჯი გარდაუვალი იყო თაღლითობის შემთხვევების ზრდისა და ფულის გათეთრების ბრალდებების გამო, რომლებიც კრიპტოვალუტებთან, როგორიცაა ბიტკოინი , და კონფიდენციალურობის კრიპტოვალუტებთან, როგორიცაა მონერო, დაკავშირებული იყო.
ამ სახელმძღვანელოში განვიხილავთ ყველაფერს, რაც უნდა იცოდეთ კრიპტო მოგზაურობის წესის, მისი მუშაობისა და კრიპტოვალუტის ინდუსტრიისთვის მისი გავლენის შესახებ.
ძირითადი განცხადებები:
კრიპტო მოგზაურობის წესი დააწესა ფინანსური დანაშაულის წინააღმდეგ ბრძოლის ქსელი (FinCEN) სამართლიანი მარეგულირებელი გარემოს შესაქმნელად, ფულის გათეთრებისა და ტერორიზმის დაფინანსების რისკების შესამცირებლად და გლობალური ფინანსური სისტემის მთლიანობის დასაცავად.
კრიპტო მოგზაურობის წესი ვირტუალური აქტივების მომსახურების პროვაიდერებისგან (VASP) მოითხოვს, რომ ტრანზაქციამდე ან ტრანზაქციის დროს მიიღონ და გააზიარონ ზუსტი ინფორმაცია გამგზავნისა და ბენეფიციარის შესახებ. ის აქტიურდება, როდესაც ტრანზაქცია გარკვეულ ზღვარს (ჩვეულებრივ 1000 აშშ დოლარი/ევრო) აღემატება.
რა არის კრიპტო მოგზაურობის წესი?
FATF-ის კრიპტო მოგზაურობის წესი კრიპტო კომპანიებს ავალდებულებს, მიიღონ „საჭირო და ზუსტი ინფორმაცია წარმომადგენლისა და ბენეფიციარის შესახებ“ და გადასცენ ის სხვა კონტრაგენტ VASP-ებს ან ფინანსურ ინსტიტუტებს ვირტუალური აქტივების ტრანზაქციამდე ან მის დროს. ასევე, იგი რეკომენდაციას უწევს ქვეყნებს, გამოიყენონ ეს წესი 1000 აშშ დოლარზე/ევროზე მეტი ოდენობის გადარიცხვებისთვის.
მოგზაურობის წესის მუშაობის უკეთ გასაგებად, აუცილებელია სწორი განმარტებების მიღება, როგორც ეს FATF-ის მიერ 2021 წლის განახლებულ ინსტრუქციებშიამოცემული.
ვირტუალური აქტივები
ვირტუალური აქტივი (VA) არის ღირებულების ციფრული წარმოდგენა, რომლის ციფრული გზით ვაჭრობა, გადაცემა ან გამოყენება შესაძლებელია გადახდის ან ინვესტიციის მიზნებისთვის.
ვეტერანთა ასოციაცია მოიცავს:
გეიმინგი ჟეტონები
ზოგიერთი სტაბილური მონეტა (მათი ზუსტი ბუნებიდან გამომდინარე)
არაგაცვლადი ტოკენები (NFT), რომელთა „განაღდება“ შესაძლებელია ციფრულ ან ფიატურ ვალუტაში გაცვლით.
ეს განმარტება არ მოიცავს ფიატური ვალუტების, ფასიანი ქაღალდების ან NFT-ების ციფრულ ვერსიებს, რომლებიც ძირითადად ინკესტორული მიზნებისთვისაა განკუთვნილი, ან სხვა ნებისმიერ ფინანსურ აქტივს, რომელიც უკვე განხილულია FATF-ის რეკომენდაციებში სხვაგან.
ვირტუალური აქტივების მომსახურების მიმწოდებელი
FATF ვირტუალური აქტივების მომსახურების მიმწოდებელს (VASP) განსაზღვრავს, როგორც ნებისმიერ ფიზიკურ ან იურიდიულ პირს, რომელიც არ არის გათვალისწინებული რეკომენდაციებით სხვაგან და როგორც ბიზნესს, რომელიც ასრულებს შემდეგ საქმიანობას სხვა პირის სახელით ან მისი სახელით:
ვირტუალურ აქტივებსა და ფიატ ვალუტებს შორის კონვერტაცია (ფიატიდან კრიპტო ბირჟებზე)
ერთ ან რამდენიმე ვირტუალურ აქტივს შორის ვაჭრობა (კრიპტოვალუტიდან კრიპტომდე ბირჟები)
ვეტერანთა უფლებების დამცველების გადატანა ერთი მისამართიდან ან ანგარიშიდან მეორეზე
ვირტუალური აქტივების ან ინსტრუმენტების დაცვა ან მართვა, რომლებიც მათზე კონტროლის საშუალებას იძლევა (კრიპტო მეურვეები)
ემიტენტის მიერ ვირტუალური აქტივების შეთავაზებასა და/ან გაყიდვასთან დაკავშირებული ფინანსური მომსახურების მონაწილეობს და მათთან დაკავშირებული მომსახურება
ამ განმარტების თანახმად, შემდეგი პირები ჩაითვლებიან VASP-ებად:
ვირტუალური აქტივების (VA) ბირჟები (კრიპტო/კრიპტო ან ფიატ/კრიპტო)
VA საბროკერო კომპანიები
შენახვისა და გადაცემის მომსახურება
ზოგიერთი VA საფულის პროვაიდერი (ისინი, რომლებიც მასპინძლობენ საფულეებს ან აქვთ მეურვეობა სხვა ფიზიკურ ან იურიდიულ VA-ებზე, საფულეებზე ან კერძო გასაღებებზე)
სტაბილკოინები და ICO-ები
მეორეს მხრივ, შემდეგი არ ჩაითვლება VASP-ებად:
ინდივიდუალური მაინერები
მომხმარებლები
თანატოლთა შორის ტრანზაქციები
პროგრამული უზრუნველყოფის დამხმარე მომსახურების მიმწოდებლები
პირადად იდენტიფიცირებადი ინფორმაცია (PII)
პერსონალურად იდენტიფიცირებადი ინფორმაცია არის ნებისმიერი მონაცემი, რომლის გამოყენება შესაძლებელია, როგორც დამოუკიდებლად, ასევე სხვა მონაცემებთან ერთად, კონკრეტული პირის ვინაობის დასადგენად და დასადგენად.
მიუხედავად იმისა, რომ განხორციელების სტრუქტურა შეიძლება განსხვავდებოდეს ერთი იურისდიქციიდან მეორეში, პირადი ინფორმაციის დეტალები ზოგადად მოიცავს:
გამგზავნის და მიმღების იურიდიული სახელები
გამგზავნის ფიზიკური მისამართი, ეროვნული პირადობის მოწმობის ნომერი ან დაბადების თარიღი
გამგზავნის და მიმღების საფულის მისამართები
ზემოთ მოცემული ტერმინების მკაფიო განმარტებების მოწოდების მიზანი იყო FATF-ის სტანდარტების გამოყენების გარკვევა ვეტერანთა საქმეების აქტივობებსა და ვატერანთა საქმეების დამცველ ორგანოებთან მიმართებაში.
ეს მიზნები მიზნად ისახავს სამართლიანი მარეგულირებელი გარემოს შექმნას, იურისდიქციების დახმარებას ვირტუალური აქტივების საქმიანობასთან დაკავშირებული ფულის გათეთრების/ტერორიზმის წინააღმდეგ ბრძოლის რისკების შემცირებაში და გლობალური ფინანსური სისტემის მთლიანობის დაცვას.
კრიპტო მოგზაურობის წესების შესაბამისობის მოთხოვნები
როგორც უკვე განვიხილეთ, დადგენილი ტრანზაქციის ზღურბლის მიღწევის შემდეგ, აქტიურდება მოგზაურობის წესი, რაც ნიშნავს, რომ გამგზავნის VASP-მა უნდა გაუზიაროს პირადი ინფორმაცია მიმღების VASP-ს და პირიქით.
აქ მოცემულია მოგზაურობის წესის შესაბამისობის მოთხოვნები.
გამგზავნისთვის
როგორც გამგზავნმა, თქვენ დაგჭირდებათ:
კლიენტის იდენტიფიცირება
კლიენტის პირადი ინფორმაციის შეგროვება, შენახვა და გაზიარება, მათ შორის იურიდიული სახელის, ანგარიშის ნომრისა და მისამართის
გადაამოწმეთ დეტალები იმის დასადასტურებლად, რომ ბენეფიციარი არ არის სანქცირებული სახელი
აკონტროლეთ ტრანზაქციები და შეატყობინეთ ნებისმიერი საეჭვო აქტივობის შესახებ
მიმღებისთვის
როგორც მიმღები, თქვენ დაგჭირდებათ:
მიღება ინფორმაცია წარმომადგენლის VASP-დან, ჩაატარეთ საჭირო ინფორმაციის საფუძვლიანი გადამოწმება და შეინახეთ ჩანაწერი.
დეტალების შემოწმება იმის დასადასტურებლად, რომ შემქმნელი არ არის სანქცირებული სახელი
აკონტროლეთ ტრანზაქციები და შეატყობინეთ ნებისმიერი საეჭვო აქტივობის შესახებ
კრიპტო ინდუსტრიამ FATF-ის რეკომენდაციების აღსრულებისას არაერთგვაროვანი მიდგომა აირჩია. სხვადასხვა ქვეყანამ განმარტა და დანერგა მოგზაურობის წესების სხვადასხვა ზღვრული მაჩვენებლები, გამგზავნისა და ბენეფიციარის ინფორმაცია და აღსრულების თარიღები.
მაგალითად, სინგაპურმა კრიპტოვალუტით მოგზაურობის წესის აღსრულება 2020 წლის 28 იანვარს დაიწყო, ხოლო სამხრეთ კორეამ - 2022 წლის 25 მარტს.
ქვეყნების უმეტესობისთვის, მოგზაურობის წესი მოქმედებს1000 აშშ დოლარის/ევროსზღვრული ოდენობისთვის . თუმცა, BSA-ს მოგზაურობის წესისთანახმად, ამერიკის შეერთებული შტატები იგივე წესს 3000 აშშ დოლარის ზღვრული ოდენობისთვის ახორციელებს.
კრიპტოვალუტის მოგზაურობის წესის აღსრულების ამ არათანაბარმა სისტემამ შესაბამისობაში შეფერხება გამოიწვია, რომელსაც პოპულარულად „მზის ამოსვლის პრობლემას“ უწოდებენ. შესაძლოა, წესების დამცავ VASP-ებს გაუჭირდეთ იმ VASP-ებთან ტრანზაქციების განხორციელება, რომლებმაც ჯერ არ აღასრულეს წესები, რაც შესაბამისობის მიღწევას ართულებს.
მოგზაურობის წესი ვრცელდება პირადი თუ არაჰოსტინირებულ საფულეებზე?
რაოდენობა ამ ეტაპზე, მოგზაურობის წესი არ ვრცელდება VASP-სა და კერძო ან არაჰოსტინირებულ საფულეს (ასევე ცნობილია, როგორც თვითჰოსტინირებული საფულე) შორის განხორციელებულ ტრანზაქციებზე. კერძო საფულეს არ მართავს მესამე მხარის ფინანსური ინსტიტუტი ან სხვა რეგულირებადი პირი.
ბიტკოინის მსგავსი ღია, ნებართვების გარეშე და დეცენტრალიზებული ქსელების ბუნებიდან გამომდინარე, ბლოკჩეინ ლეჯერს არ აქვს ანგარიშის მფლობელის მონაცემების სიზუსტის ან იმის დადასტურების საშუალება, რომ ანგარიში მომთხოვნს ეკუთვნის.
ტრადიციული საბანკო ანგარიშის ნომრებისგან განსხვავებით, რომლებიც მფლობელის მრავალ პირად ინფორმაციას შეიცავს, ბიტკოინის მისამართი ან ჰეში არ შეიცავს არცერთ მათგანს.
გარდა ამისა, საბანკო ანგარიშებს ქმნის და მართავს ცენტრალიზებული ორგანო. ამის საპირისპიროდ, ვირტუალური აქტივების მისამართები იქმნება საჯარო ქსელებში, შეუზღუდავი და ცენტრალიზებული ორგანოს ან შუამავლის მიერ კონტროლირებადი. პირადი საფულის დეტალების გამჟღავნება მოგზაურობის წესის მოთხოვნებს გადააჭარბებდა.
თუმცა, დიდი შანსია, რომ ეს მომავალში შეიცვალოს. გარკვეული იურისდიქციები მუშაობენ გარკვეული ტიპის სახსრების გადარიცხვებისთვის ინფორმაციის გამჭვირვალობის უფრო მკაცრ რეგულაციებზე.
2022 წლის 22 მარტს, ევროპარლამენტის ეკონომიკური და სავალუტო საკითხთა კომიტეტმა (ECON) და სამოქალაქო თავისუფლებათა, იუსტიციისა და მთავარი საქმეთა კომიტეტმა (LIBE) მხარი დაუჭირეს შესწორების დამტკიცებას , რომელიც მოითხოვს შესაბამისი ორგანოების ინფორმირებას, თუ რომელიმე ორგანიზაცია მიიღებს 1000 ევროზე მეტ თანხას არაჰოსტირებული საფულიდან.
2022 წლის 18-20 მაისს, G7-ის ფინანსები მინისტრები და ცენტრალური ბანკი მმართველები შეხვდნენ საერთაშორისო სავალუტო ფონდს (IMF), მსოფლიო ბანკი ჯგუფს, ეკონომიკური თანამშრომლობისა და განვითარების ორგანიზაციას (OECD) და ფინანსური სტაბილურობის საბჭოს (FSB). მათი შეხვედრა კულმინაციას მიაღწია ერთობლივი შეთანხმებით მთელ მსოფლიოშიFATF-ის მოგზაურობის წესის უფრო სწრაფად განხორციელებისა და კრიპტო ინდუსტრიისთვის ინფორმაციის გამჭვირვალობის უკეთესი პოლიტიკის შესაქმნელად უფრო კოორდინირებული ძალისხმევისაუცილებლობის შესახებ .
მსოფლიო მოითხოვს უფრო გამჭვირვალე და ანგარიშვალდებულ ფინანსურ სისტემებს, შესაბამის გლობალურ ორგანოებს შორის თანამშრომლობას და მოსალოდნელ ცვლილებას, ამიტომ მოგზაურობის წესი შესაძლოა კერძო საფულეების ქსელში მოსალოდნელზე ადრე გავრცელდეს.
კრიპტო წესის უპირატესობები
გაზრდილი მარეგულირებელი სიცხადე
კრიპტო ინდუსტრიაში ერთ-ერთი ყველაზე დიდი გამოწვევა მარეგულირებელი ორგანოების სიცხადის ნაკლებობაა. ბუნდოვანმა, დაურეგულირებელმა გარემომ გამოიწვია პრობლემები მარეგულირებლებთან და ინსტიტუციური ფინანსური პარტნიორობის დაკარგვა.
FATF-ის რეკომენდაციებით, რომლებიც ვეტერანთა მომსახურების სააგენტოებს (VASP) აქვს, მარეგულირებლები ვალდებულნი არიან შექმნან კარგად გააზრებული მარეგულირებელი გეგმა VASP-ებისთვის. ზოგიერთი ქვეყნის, მაგალითად, ამერიკის შეერთებული შტატების, შვეიცარიისა და სინგაპურის სამართლებრივი ჩარჩოები შესანიშნავი მაგალითებია იმისა, რომ გაზრდილი მარეგულირებელი სიცხადე შეიძლება უფრო მეტი რისკისადმი ერიდებული ინვესტორების მოზიდვას უწყობდეს ხელს.
საბანკო მომსახურებაზე წვდომა
DeFi ინდუსტრიის დაბალი „იცნობდე შენს მომხმარებელს“ (KYC) პოლიტიკის გამო, კრიპტო ბიზნესებს დიდი ხანია არ აქვთ წვდომა ტრადიციულ საბანკო სერვისებზე. კრიპტო ინვესტორები ხშირად დიდ დროს ხარჯავენ ბანკების დარწმუნებაში, რომ მათთვის ანგარიში გახსნან.
მოგზაურობის წესი იყენებს იმავე წესებს, რომლებიც ბანკებმა უნდა დაიცვან VASP-ებისთვის, კრიპტოვალუტასთან დაკავშირებული ბიზნეს რისკის შესამცირებლად. გარდა ამისა, კონტრაგენტის VASP-ის სათანადო შემოწმების პროცესი აუმჯობესებს KYC-ის და ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო (AML) ხარისხის პოლიტიკას, რამაც შეიძლება კრიპტო ინდუსტრია გახსნას მეინსტრიმული ფინანსური ეკოსისტემისთვის.
გლობალური კრიპტოვალუტა გაუმჯობესებული გამოყენება
შესაბამისობა უზრუნველყოფს გაზრდილ წვდომას ადგილობრივ გადახდის სისტემებზე მთელ მსოფლიოში. ეს არა მხოლოდ აუმჯობესებს კრიპტოვალუტის მიღებას, არამედ ინოვაციებსაც ქმნის DeFi სივრცეში.
კრიპტო მოგზაურობის წესის გამოწვევები
„სანრაისის“ გამოცემა
სხვადასხვა იურისდიქციაში მოგზაურობის წესის განხორციელების არაერთგვაროვნება იწვევს „მზის ამოსვლის გამოწვევას“.
შესაბამის VASP-ებს შეიძლება გაუჭირდეთ ბიზნესის კეთება სხვა VASP-ებთან, რომლებსაც ჯერ არ შეუქმნიათ შესაბამისობის ჩარჩო, რაც გამოიწვევს ბიზნესის პირდაპირ დაკარგვას და პოტენციურად მომგებიანი პარტნიორობის დაკარგვას.
მონაცემთა კონფიდენციალურობა
კრიპტოვალუტის ინდუსტრია ყვავის ყველა მისი ტრანზაქციის კონფიდენციალურობის, უსაფრთხოებისა და დაცულობის ბუნებიდან გამომდინარე. არსებობს შეშფოთება, რომ მას შემდეგ, რაც VASP-ები გააზიარონ თავიანთი კლიენტების პერსონალურ ინფორმაციას, FATF-ის რეკომენდაციების თანახმად, მონაცემები შეიძლება მოიპოვონ, ხელახლა გამოიყენონ ან გატეხონ.
მიუხედავად იმისა, რომ არსებობს მოგზაურობის წესების პროტოკოლები, რომლებიც იყენებენ დაშიფვრას და ცალმხრივ მონაცემთა გაცვლას უსაფრთხოების საფრთხეების მინიმიზაციის მიზნით, გაურკვევლობა რჩება იმ იურიდიულ ხაფანგებთან დაკავშირებით, რომლებსაც წესი მოაქვს.
პოტენციურად მაღალი შესაბამისობის ხარჯები
მოგზაურობის წესის განხორციელებამ შესაძლოა VASP-ებს მოსთხოვოს სხვადასხვა სისტემის ფუნქციონალურობის შეცვლა, რომლებიც მათი ბიზნესის ბირთვს წარმოადგენს. ეს შეიძლება მოიცავდეს მომხმარებლისთვის განკუთვნილი UX ეკრანებისა და API-ების back-end ცვლილებებსა და მოდიფიკაციებს.
ასევე, ბევრ VASP-ს შესაძლოა მოუწიოს წესის ნულიდან დანერგვა, არსებული გადაწყვეტილებების გამოყენებით, კრიპტოვალუტის ბირჟებისთვის ახალი KYC მოთხოვნების დასაკმაყოფილებლად, რაც ბიზნეს ხარჯებს კიდევ უფრო ზრდის.
დასკვნითი მოსაზრებები
FATF-ის მოგზაურობის წესი მიზნად ისახავს კრიმინალების, ტერორისტების და სანქცირებული პირების მიერ უკანონოდ ფულის გადარიცხვის მიზნით საბანკო გზავნილების გამოყენებას. მიუხედავად იმისა, რომ ის მრავალ სარგებელს გვთავაზობს, მათ შორის ფულის გათეთრების წინააღმდეგ ბრძოლას გლობალურად უფრო უსაფრთხო ფინანსური სისტემისთვის, მას მრავალფეროვანი გამოწვევები ახლავს თან.
სამომავლოდ, VASP-ები, სავარაუდოდ, გამოიყენებენ მრავალ ტექნოლოგიურ გადაწყვეტას წესთან დაკავშირებული არაეფექტურობის შესამცირებლად და მაღალი ხარისხის შესაბამისობის სტანდარტების მისაღწევად კრიპტო საზოგადოებისთვის უკეთესი და გრძელვადიანი მომგებიანობისთვის.
#Bybit #TheCryptoArk